1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Процедура реализации имущества при банкротстве физических

Как реализуется имущество при банкротстве

Обзоры КонсультантПлюс

Верховный суд опубликовал обзор по коронавирусу № 1 и № 2

Реализацией имущества банкрота занимаются в рамках конкурсного производства, оно регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ № 127). Реализация банкротов граждан регулируется гл. X этого ФЗ.

Арбитражный суд своим решением вводит конкурсное производство (КП). Длится оно полгода (вероятно продление на тот же срок). Суд назначает специального конкурсного (финансового) управляющего, он организует и контролирует имущественную реализацию и рассредоточивает средства, которые выручены в итоге продаж. Перед этим управляющий проводит собрание кредиторов, составляются их реестр и перечень претензий.

Как проводится производство

Алгоритм конкурсного производства для юридического лица:

  1. Назначают управляющего для предприятия-банкрота (по итогам рассмотрения иска о введении конкурсного производства). К нему переходят все руководящие полномочия: он будет формировать отчетность, расторгать и заключать сделки, управлять счетами предприятия и т. п.
  2. Издают приказ о выемке печатей и о том, что предыдущие руководители освобождены от обязанностей.
  3. Оповещают ФНС о старте конкурсного производства.
  4. Публикуют в СМИ информацию о банкроте с адресом для принятия заявлений кредиторов.
  5. Формируют данные по активам банкрота. Собирают дебиторку.
  6. Комплектуют конкурсную массу.
  7. Создают реестр кредиторов.
  8. Организуют реализацию имущества.
  9. Ликвидируют обязательства перед кредиторами.
  10. Закрывают расчетный счет.
  11. Формируют отчет о проделанной работе и предоставляют его в суд.
  12. Суд выносит решение о банкротстве.
  13. Вносится финальная ликвидационная запись в ЕГРЮЛ.

Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия

Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Реализация имущества юридического лица проводится через торги (конкурсы или аукционы).

Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.

Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное конкурсным управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.

Особенности процедур

Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.

На закрытых торгах реализуется только ограниченно оборотоспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.

Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.

Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок. На госплощадках регистрируют бесплатно, на частных за это возможна плата. Регистрационный сбор может дополняться конкретным процентом с продажи лота.

Алгоритм проведения торгов

Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.

Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.

Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).

Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после визирования договора. Деньги оказываются в конкурсной массе.

Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.

Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.

Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве

Завершается процедура отчетом управляющего по итогам конкурсного производства. Решение о завершении принимает арбитражный суд, после чего не позже 60 дней информация об этом поступает от судьи налоговикам, которые за 5 дней удаляют юридическое лицо из ЕГРЮЛ. Предприятие более не существует. Конкурсному управляющему выплачивается вознаграждение (ст. 20.6 ФЗ № 127).

Кратко порядок реализации имущества при банкротстве юридического лица выглядит как:

  1. Аккредитование управляющего.
  2. Опись имущества.
  3. Оценка имущества.
  4. Утверждение положения об условиях продажи.
  5. Реализация имущества.
  6. Отчет об итогах.

Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица

Физическое лицо тоже может быть признано банкротом. Продажа его имущества — это крайняя мера, к которой прибегают, если более ранняя стадия банкротства — реструктуризация долгов — по ряду причин невозможна или была проведена с нарушениями. Продажа осуществляется следующим образом:

  1. Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Это могут быть транспорт, недвижимость, ценные бумаги, дорогие мебель, техника и т. д. Управляющий обязательно анализирует сделки гражданина за последние 3 года. Договоры, особенно дарственные, со взаимозависимыми (супругами, детьми, родителями, подчиненными и т. д.) могут быть аннулированы, тогда собственность оказывается в конкурсной массе.
  2. Проводят оценку имущества с привлечением по необходимости независимых оценщиков, они установят в своем отчете рыночную стоимость вещей.
  3. Публикуют объявление о проведении торгов, которые проходят как открытый электронный аукцион. Все связанные с этим траты покрывает гражданин.
  4. Арбитражный управляющий или специализированная независимая компания проводят торги — не позже двух месяцев и в три этапа. Первый —– это аукцион «на повышение». Аукционный шаг здесь 5-10 % от стартовой цены. Побеждает предложивший больше всех денег. Второй этап — если на участие в торгах никто не заявился (либо участник единственный), тогда организатор вправе признать их несостоявшимися. Стартовая цена по отношению к рыночной понижается на 10-30 %. Третий этап — это публичное предложение с торгом на понижение. Снижение цены имущества может достигать 90 %. Нереализованные вещи физического лица возвращаются ему при соблюдении условий п. 5 ст. 213.26 ФЗ № 127. Передача нереализованного имущества кредитору при банкротстве гражданина возможна: по своей правовой природе этот вариант близок к отступному (ст. 142.1 ФЗ № 127). Применить эту статью к гражданам позволяет п. 1 ст. 213.1 ФЗ № 127.
  5. Рассчитываются с кредиторами (в режиме ст. 213.27 ФЗ № 127), оплачивают судебные издержи, выплачивают вознаграждения управляющему и независимому организатору.
  6. Управляющий отчитывается о продаже вещей физического лица суду и кредиторам. К такому отчету обязательно прикладываются все доказательства фактов продажи и расчетов с кредиторами. Если вырученных средств не хватило для оплаты всех долгов, оставшиеся списывают, физическое лицо становится банкротом, суд прекращает соответствующую процедуру.
Читать еще:  Преднамеренная порча чужого имущества

Какое имущество подлежит реализации, а какое — нет

По ст. 213.25 ФЗ № 127, реализуется вся собственность гражданина, которая принадлежала ему как на время принятия решения о банкротстве, так и приобретенная после этого.

Защищено от этого имущество из ст. 446 ГПК :

  • единственное не ипотечное жилое помещение (его части);
  • земельные участки под такой недвижимостью (с ипотечным исключением);
  • обычные обиходно-обстановочные домашние предметы, индивидуально пользуемые вещи (одежда, обувь и т. д.) за вычетом драгоценностей и иной роскоши (п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 № 50);
  • профессионально необходимые вещи с ценой до 100 МРОТ;
  • племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, хозпостройки для них, если все это не эксплуатируют для предпринимательства;
  • посевные семена;
  • еда и деньги общей суммой не меньше прожиточного минимума самого гражданина плюс его иждивенцев;
  • топливо, которым семья физического лица отапливает свое жилье в холодный сезон и на котором готовит пищу;
  • транспортное средство и другие принадлежности, необходимые гражданину по инвалидности;
  • призы, госнаграды, почетные, памятные знаки гражданина.

Когда в собственности у банкрота только части реализуемых вещей (доля оформлена с близкими), реализация будет производиться. Доля гражданина-должника (по воле кредиторов) выделяется и идет на погашение его долгов, а стоимость доли другого человека возвращается ему после продажи вещи. Проблемы с продажей могут возникнуть при регистрации в жилье несовершеннолетних, тогда опека вряд ли разрешит продажу.

Определение о завершении реализации имущества гражданина

По ст. 213.28 ФЗ № 127, итогом рассмотрения отчета финансового управляющего считается судебное определение о завершении реализации имущества гражданина. Завершение расчетов по обязательствам освобождает гражданина-банкрота от последующего исполнения кредитных требований.

По ст. 213.30 ФЗ № 127, пятилетие после окончания процедуры реализации имущества физическое лицо, принимая на себя обязательства по кредитам или займам, должно указывать факт своего банкротства. Три года после окончания процедуры реализации имущества гражданин-банкрот не в праве занимать управленческие должности в юридическом лице, иным образом участвовать в его управлении. Такие же ограничения существуют по кредитным организациям (на 10 лет) и страховым организациям, негосударственным пенсионным фондам, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов либо микрофинансовых компаний (на пять лет).

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Иногда решиться на признание несостоятельности должнику мешают опасения потерять все личное имущество банкрота. Если выплачивать долги нечем, другого выхода не остается. Эксперты компании «Банкирро» утверждают, что при правильном ведении дела о банкротстве физических лиц можно спасти часть нажитого. Рассмотрим, какие действия позволяют списать долги и не остаться на улице.

При подаче заявления о банкротстве в суд, должник обязан приложить к нему полное описание всего, чем он владеет. Учитываются не только счета, квартиры, автомобили, но и акции или доли в уставном капитале ООО. В список включается даже имущество не подлежащее реализации при банкротстве.

В ходе первого заседания арбитражного суда принимается решение:

  • о начале процедуры банкротства;
  • об отказе на основании того, что истец не смог доказать свою неплатежеспособность;
  • об оставлении заявления без движения;
  • о начале реструктуризации или реализации ваших активов.

На первом заседании суда утверждается кандидатура арбитражного управляющего. С этого момента всем имуществом должника, включенным в конкурсную массу, будет распоряжаться управляющий. Многие должники стараются избежать этапа реструктуризации и сразу перейти к реализации имущества. Это позволит сэкономить 25 000 рублей на оплате работы управляющего — она взимается поэтапно.

В каких случаях предусмотрена реализация имущества гражданина

Чтобы лучше понимать, как проходит процесс банкротства физического лица, внимательно прочитайте статью 213.24 ФЗ «О несостоятельности». Там же можно найти указания, как вывести имущество из конкурсной массы. Закон предписывает:

  • перейти к реализации конкурсной массы, если должник вовремя не представил план реструктуризации;
  • кредиторы отказались одобрить план;
  • суд отклонил предложение должника по реструктуризации;
  • должник нарушил условия мирового соглашения, сорвал график платежей по реструктуризации или иным образом доказал свою ненадежность.

На введении процедуры реализации имущества чаще настаивает сам должник. Дело в том, что при реструктуризации перспектива признания банкротом и списания долгов может значительно затянуться. Вам придется платить по кредитам, пусть и по более мягкому алгоритму.
Реализация имущества совершается быстрее. Вырученные средства передаются кредиторам, а все оставшиеся непогашенными задолженности списываются. После того, как суд официально признает вас несостоятельным, никто больше не сможет предъявить претензии или потребовать возврата долгов. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то этот путь становится наиболее простым и выгодным. Вы можете ходатайствовать о пропуске процедуры реструктуризации на основании своего тяжелого материального положения.

Читать еще:  Порча имущества это

Какое имущество могут реализовать

Закон разрешает должнику подать ходатайство об исключении из конкурсной массы имущества на общую сумму не более 10 000 рублей. Основанием для такого решения может служить объявление имущества необходимым для работы или иных жизненно важных нужд. Правильно составить ходатайство вам помогут адвокаты компании «Банкирро», специализирующиеся на делах о банкротстве физических лиц.

Особенно важно помнить, что финансовый управляющий имеет право обратить взыскание даже на то имущество, которое находится в долевой собственности. Это также касается всего, совместно нажитого в браке. Об этом вы можете прочитать в соответствующем разделе Семейного кодекса РФ.

При реализации имущества физических банкротов, находящегося в долевой собственности, вырученные средства направляются на погашение требований кредиторов. Только если что-то останется, разница будет передана супругу/супруге (без учета размера долей). Учитывая этот факт, реализация имущества выгодна тем должникам, у которых нет ценной собственности и иной недвижимости, кроме единственного жилья.

Имущественный иммунитет

В ФЗ «О несостоятельности» используется понятие имущественного иммунитета. При инициации банкротства все ваше имущество включается в конкурсную массу. Однако затем суд может исключить то, что по закону не подлежит реализации. Основное, о чем беспокоятся люди — единственное жилье, которое поможет сохранить имущественный иммунитет.

Единственным жильем может быть признана квартира или доля недвижимости, дом, земельный участок, дача, если она пригодна для постоянного проживания. Если должник проживает в одном регионе, а его единственная квартира находится в другом, на нее также распространяется имущественный иммунитет. Суд признает жилье единственным, даже если человек оформил регистрацию по другому адресу.

Вычеты из суммы постоянного дохода должны оставлять должнику деньги в размере прожиточного минимума. Если у вас есть несовершеннолетние дети или родители, находящиеся на иждивении, то учитывается также необходимый для них прожиточный минимум. Иммунитет распространяется на личные награды, вещи, бытовые принадлежности и домашних животных.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц: особенности, срок, этапы. Что нельзя продать?

После признания физ. лица банкротом (сайт https://bankrotstvo.expert, телефон 8 904 277 76 34), по определению суда, начинается процесс реализации имеющегося у должника имущества. Однако не вся собственность должника может быть подвергнута данной процедуре. Рассмотрим наиболее значимые нюансы данной процедуры.

Оставьте заявку и получите бесплатную консультацию юриста по банкротству

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица

Реализация имущества при банкротстве физических лиц – крайняя мера, к которой прибегают, если иные способы решения существующей проблемы неэффективны. Порядок реализации имущества при банкротстве регламентируется ФЗ «О несостоятельности» и ГК РФ.

Процесс продажи собственности физлица запускается :

  1. Если у гражданина нет постоянного источника дохода для последовательного погашения задолженности по графику платежей.
  2. Не был своевременно составлен и предложен график платежей.
  3. Должник не соблюдает установленный график платежей.
  4. Суд не принял предложенный график платежей (график необоснованный, составлен с нарушениями).
  5. Кредиторы отвергли предложенный план реструктуризации.
  6. Реализация плана реструктуризации не позволила погасить имеющуюся задолженность.
  7. Несоблюдение мирового соглашения.

Инициировать торги может любой участник процедуры банкротства, подав ходатайство в суд.

Нюансы реализации собственности граждан

В течение тридцати дней после проведения описи финансовый управляющий должен предоставить в суд положение о проведении торгов.

В данном документе указывается порядок и срок реализации собственности, а также первоначальная цена.

Результаты оценки могут быть обжалованы участниками процедуры банкротства.

О проведении описи, оценки и торгов управляющий уведомляет участников процесса.

Если имущество не удалось реализовать и кредитор не согласен принять его в счет долга, то оно передается обратно должнику.

На торги выставляются :

  • материальные ценности (движимые и недвижимые), находящиеся в собственности должника на момент признания банкротом;
  • ценности, приобретенные после признания банкротом;
  • доля в совместно нажитом имуществе.

Стадии реализации конкурсной массы

Процедура реализации имущества ФЛ предполагает наличие следующих стадий:

  1. Формирование конкурсной массы. Производится опись собственности должника на момент инициации банкротства и после запуска процедуры.

Как правило, продаже подлежат ценные бумаги, недвижимость, транспортные средства, бытовая техника, иное имущество, представляющее материальную ценность.

  1. Внесение изменений в конкурсную массу. Список описанного имущества может корректироваться по ходатайству гражданина. При этом состав конкурсной массы может быть и увеличен, и уменьшен.

На этой стадии реализации имущества проверяются сделки физлица на наличие в них признаков фиктивности. Незаконно переданное имущество включается в конкурсную массу.

  1. Оценка материальных ценностей, включенных в конкурсную массу.

На этой стадии привлекается незаинтересованный эксперт для проведения независимой оценки.

  1. Подача прошения о проведении торгов.
  2. Оповещение о торгах.

В газете «Коммерсантъ» публикуется вся информация о предстоящих торгах. Расходы, связанные с данным этапом оплачиваются должником.

  1. Торги. Торги организуются либо арбитражным управляющим, либо агентством, деятельность которого специализируется на проведении торгов.

В зависимости от ситуации торги могут проводиться в три этапа:

  • торги на повышение;
  • торги на повышение (при этом первоначальная цена снижается на 10%);
  • торги на понижение.
  1. Удовлетворение претензий. Полученные от продажи деньги идут на погашение текущих долгов и требований кредиторов в установленной законом очереди.
  2. Последний этап – составление отчета о проделанной работе. Отчет составляется управляющим и подкрепляется всей необходимой документацией.
Читать еще:  Государственная регистрация прав на недвижимое имущество сроки

Срок проведения торгов

Согласно действующему законодательству имущество должника должно быть реализовано в течение полугода.

В течение всего процесса в отношении должника действуют различные ограничения: запрещается выезд за границу, запрещается продавать или передавать имущество и т.д.

Данный срок может быть увеличен по ходатайству управляющего, если суд сочтет эту просьбу обоснованной. Если присутствует объективная потребность в продлении срока, управляющий вправе обращаться с подобной просьбой неоднократно.

Завершение торгов

Процесс завершается закрытием имеющихся обязательств. Требования удовлетворяются в установленной законом очереди. При невозможности удовлетворить претензии всех заявленных кредиторов, оставшиеся долги списываются.

Как финансовый управляющий осуществляет оценку имущества

Для оценки собственности должника привлекается незаинтересованный оценщик. Лицо, проводящее оценку должно отвечать требованиям законодательства об оценочной деятельности.

Что нельзя пустить с молотка?

Не все материальные ценности, находящиеся во владении и распоряжении физлица могут быть включены в конкурсную массу.

Так продаже не подлежат :

  • продукты питания;
  • любое имущество, используемое должником в проф. деятельности (например, автомобиль на котором гражданин занимается частным извозом);
  • земельный участок;
  • единственное жилье;
  • корма для животных;
  • семена;
  • призы и награды.

Судьба единственного жилья

Многих должников пугает перспектива остаться без собственного жилья. По закону единственное жилье не подлежит отчуждению и сохраняется за гражданином банкротом.

Распространенным является вопрос о том, могут ли забрать квартиру, купленную в кредит, в ипотеку. Ипотечная квартира также выставляется на торги. В этом случае кредитная организация получает свои деньги, если же после расчета остались средства, то должник получит оставшуюся разницу.

Если нет материальных ценностей

Наиболее невыгодный для кредитной организации вариант – отсутствие у гражданина каких-либо материальных ценностей. В этом случае задача управляющего изыскать активы и собственность должника.

Должник имеет право на отсрочку платежа. По его заявлению суд может отсрочить оплату им затрат на судопроизводство и банкротство.

Что будет с долей супруга

Часто должник владеет имуществом в равных долях с супругом (супругой). При банкротстве мужа (или жены) нет запрета на реализацию оформленного на одного из супругов имущества, если оно приобретено в браке – считается совместно нажитым.

  • не может быть изъято единственное жилье, даже если покупка совершалась на материнский капитал;
  • собственность, находящаяся в собственности конфискуется с возвращением мужу (жене) его доли.

Исходя из выводов судебной практики в г. Ижевск — при наличии признаков фиктивности в распределении долей между супругами, суд может признать виновность должника, перераспределив доли. Например, должнику принадлежит всего 10% от совместно нажитого имущества, данный случай может трактоваться как попытка введения в заблуждение.

Что происходит с залоговым имуществом

Квартира физлица, находящаяся в залоге, на равных условиях включается в конкурсную массу, а не передается залогодержателю. Однако при этом залогодержатель имеет преимущество при удовлетворении требований кредиторов.

Рассмотрим, как распределяются средства, вырученные от продажи залогового имущества:

  • до 70% пойдет на закрытие долга перед залогодержателем;
  • до 20% идет на удовлетворение требований первой и второй очереди (если иных средств оказалось недостаточно);
  • 10% – оплата труда арбитражного управляющего.

Отдельные виды залоговых обязательств регламентируются статьей 138 Закона №127-фз.

Юрист по банкротству готов проконсультировать Вас прямо сейчас

Порядок реализации имущества при банкротстве

Всю собственность Должника при реализации после суда можно разделить на две большие группы:

1. Не подлежащее реализации (неприкосновенное, например, единственное жилье).

2. Подлежащее реализации.

Первый пункт в данной статье не рассматривается, поэтому перейдем ко второму.

Второй пункт можно разбить на два подпункта:

1. Продажа собственности, реализация которой путем торгов на электронной торговой площадке обязательна по закону.

2. Продажа собственности, которую можно реализовывать путем публичного предложения.

Разберем первый пункт. Что предусматривает законодатель?

Объясняя простыми словами: «выставление» «лота» на цифровую торговую площадку, имеющую аккредитацию государственного органа (тут стоит добавить, что Саморегулируемые организации, в которых состоят Финансовые управляющие, также требуют проводить реализацию исключительно на аккредитованных при СРО площадках), с целью продажи и обеспечения взаимодействия между покупателем и продавцом в электронной форме.

Этот способ имеет два значительных минуса: длительность самой процедуры и её стоимость.

Согласно закону, необходимо провести два «тура» аукциона, длительность каждого из которых составляет примерно месяца (разумеется, бывают случаи, когда вещи банкрота удается продать на первом туре, но это исключение из правил). Первый этап проводится с ценой, которая устанавливается Финансовым управляющим или залоговым кредитором (если собственность в залоге), второй тур (если в ходе первого тура не получилось реализовать, а это частый случай) – с понижением на десять процентов от первоначальной цены (сумма уменьшения установлена законом).

И если со сроками процедуры сделать ничего нельзя (они установлены законным путем), то цена услуг электронной торговой площадки на размещение лота очень сильно варьируется: от десяти тысяч за лот (самые дешевые без дополнительных услуг – по факту цена за одно только размещение) до пятидесяти тысяч за один тур или процент от стоимости. Из-за этого приходится закладывать дополнительные траты в стоимость процедуры банкротства.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector