0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Незаконное банковское дело

«Денежное» преступление: незаконная банковская деятельность

С тех пор как у человечества появились деньги, существуют и связанные с ними преступления. Чем выше уровень развития финансовых отношений, тем более изобретательными становятся злоумышленники.

Совершенствование банковской системы породило свою волну – например, в области незаконной деятельности такого рода. И для начала мы поговорим о понятии, а также отличиях незаконной банковской деятельности от незаконного предпринимательства.

Особенности преступления

Многие финансовые операции требуют особого статуса предприятия, получения лицензий и прочих разрешительных документов. Там, где специальные правила не соблюдаются, при некоторых обстоятельствах можно говорить об уголовном преступлении.

Понятие и характеристика

Один из главных вопросов: чем предпринимательство, которое ведётся в разрез с законами, отличается от незаконной банковской деятельности, является ли последняя его разновидностью? Формулировки соответствующих статей в чём-то схожи, где же разница?

Она кроется в более узком смысле между понятиями предпринимательской деятельности и банковской. Предпринимательство вообще может представлять собой массу различных действий и услуг: юридических, преподавательских, строительно-монтажных и так далее. Банковская деятельность – это весьма специфические услуги и продукты.

Кроме того, финансовые операции предполагают порой огромный объём денежных средств, махинации в этой области способны причинить ущерб сразу большому количеству потерпевших . Именно поэтому нарушения в области банковской деятельности квалифицируются отдельной статьёй.

Преступлениям такого рода посвящается 172-я статья УК РФ. В чём же именно заключается незаконная банковская деятельность, какова еекриминалистическая характеристика ?

Виды и статистика

Счета, вклады, приходные/расходные операции, кредиты. Всем этим должна заниматься не просто организация, а специально зарегистрированная. К этому добавляется необходимость получения различных лицензий и разрешений.

Если организация буквально притворяется банком, хотя не имеет на это права, речь идёт о преступлении. То же самое, если лицензия была, но её отозвали (в 2015 годы было более десятка таких случаев).

Однако наиболее популярный вид злодеяний в сфере незаконной банковской деятельности – действия при обналичивании денег, так называемая «обналичка«. В России это весьма популярный вид махинаций.

Однако «серую» зарплату бухгалтер предприятия уже не переведёт на банковскую карту. Значит, нужны наличные. Для их получения задействуются самые различные схемы, преимущественно это фальшивые сделки и платежи.

Ещё один яркий пример – махинации с материнским капиталом. В какой-то момент они достигли огромного размаха. Пенсионному фонду пришлось приложить дополнительные усилия в области просвещения держателей сертификатов.

В 2013 году теневой «нал» достигал отметки в 560 миллиардов рублей. В 2014 и 2015 годах оборот снизился более чем вдвое.

Однако скептики утверждают: дело здесь не в эффективности предпринимаемых государством мер. Просто появляются всё более изощрённые схемы. А тем временем обналичка подорожала впятеро и более раз – с трёх процентов от суммы до пятнадцати и даже двадцати пяти.

Далее мы рассмотрим состав преступления незаконной банковской деятельности и то, каким субъектом совершается преступление.

Состав преступления

Псевдобанковская деятельность с объективной стороны – это одновременно действие и бездействие. В первом случае речь идёт о проведении различных операций, во втором о неполучении необходимых лицензий. Относительно субъекта преступления мнения специалистов разделяются.

  1. Одни утверждают: злоумышленниками могут быть только руководители тех организаций, которые проводят банковские операции не по соответствующим законам.
  2. Другие приводят пример: допустим, некий Александр, внешне ничем не примечательный гражданин, регулярно меняет своим «клиентам» валюту. Дело прекрасно налажено, за исключение одного – всё незаконно. Многие юристы-практики считают, что имитация банковской деятельности налицо, значит, должна быть и ответственность по Уголовному кодексу. Особенно если Александру в его деле помогают, например, Владимир, Дарья и Николай, у всех есть некое начальство, а денежный оборот в итоге получается очень даже существенным.

Здесь можно плавно перейти к квалифицирующим моментам 172-й статьи. Не случайно она разделена на две части:

  1. Банковская деятельность + отсутствие регистрации/лицензии + крупный ущерб либо крупный доход злоумышленников – это основной состав.
  2. То же самое, но «в исполнении» организованной группы или с особо крупным доходом – квалифицированный состав.

Умысел может быть только прямым.

  • По первой части речь идёт о средней тяжести.
  • При квалификации по второй части преступление будет считаться тяжёлым.

Ещё один часто возникающий вопрос: какой ущерб/доход считается особо или просто крупным? Представление об этом даёт примечание к статье 169 УК.

Теперь, когда вы знаете, как может осуществляться незаконная банковская деятельность и кто будет виновным, поговорим о нормах законодательства.

О том, как происходит задержание виновных в незаконной банковской деятельности, смотрите в видеосюжете ниже:

Нормы законодательства

Кроме упоминаемой статьи, важно обратить внимание ещё на два закона. Один из них посвящён банковской деятельности вообще, второй – Центробанку. Их номера соответственно 395-1 и 86-ФЗ, утверждены 02.12.1990 и 10.07.2002. Последние изменения датируются февралём 2016.

Документы содержат все необходимые рекомендации, нормы и правила. Именно этими законами обязана руководствоваться любая организация при намерении занятья банковской деятельностью.

Уголовная и иные виды ответственности за незаконную банковскую деятельность

В зависимости от тяжести преступления и квалификации злоумышленников ожидает:

  1. Штраф. Либо 100 – 300 тысяч рублей, либо доход за период от года до двух.
  2. Принудительные работы (максимум четыре года по первой части, пять – во второй).
  3. Лишение свободы длительностью до четырёх лет плюс (необязательно) штраф, 80 тысяч рублей максимум (первая часть 172-й статьи (ст. УК РФ за незаконную банковскую деятельность).
  4. Лишение свободы в пределах семи лет. К этому может добавиться штраф до миллиона рублей либо в виде пятилетнего дохода.

Административная ответственность в этой сфере не предусмотрена. В КоАПе РФ есть статья о нарушениях в банковской сфере (15.26), но она затрагивает совершенно другие аспекты.

О случаях из судебной практики по незаконной банковской деятельности читайте далее.

Судебная практика

Пример 1. Алексей и Павел решили делать деньги из денег. В течение четырёх лет руководитель ничем не примечательного ООО и его помощник помогали своим клиентам получать наличные.

Клиентура была весьма разнообразна – без малого семьдесят организации и более двухсот ИП и физлиц. Общий оборот достиг трёх миллиардов рублей. Личный доход Алексей и Павла перевалил за сто миллионов.

Алексей настаивал на своей невиновности, Павел признался и раскаялся. Приговор – соответственно три и два года лишения свободы условно.

Пример 2. Бурную деятельность по организации переводов без открытия банковских счетов развил Н. И. Он использовал фактически несуществующее ООО и собственный ноутбук с системой типа «Банк-Клиент».

На момент начала следствия Н. И. заработал без малого четыре миллиона рублей. Приговор суда был относительно мягким – штраф (120 тысяч рублей). Смягчению способствовало признание, раскаяние, а также нахождение на иждивении у Н. И. двоих маленьких детей и матери-инвалида.

В целом преступления в сфере банковской деятельности не по закону относительно редки. Однако это не исключает огромного ущерба и необходимости совершенствовать методы финансового надзора и контроля.

О еще одном случае из судебной практики по незаконной банковской деятельности расскажет следующее видео:

О еще одном случае из практики по нелегальной деятельности банков расскажет видео ниже:

Наказание за незаконную банковскую деятельность

Термин «незаконная банковская деятельность» предусматривает преступление экономического характера, подразумевающее выполнение функций кредитной организации одним субъектом или группой лиц без регистрации и/или лицензирования. В результате такой работы банк наносит ущерб стране, а также клиентам — юридическим лицам и простым гражданам. Ниже рассмотрим правовые нюансы такой деятельности, сущность преступления и наказание, которое предусмотрено в УК РФ.

Общие положения

Банк — лицензированное финансовое учреждение, прошедшее регистрацию с учетом требований законодательства. Некоторые структуры могут работать без получения специального статуса. В эту группу входят ломбарды, МФО, страховщики, пенсионные фонды и другие организации. Банковская деятельность подконтрольна ЦБ РФ.

По ФЗ №395-I (статье 5) банк должен получить лицензию для решения следующих задач:

  • принятие вкладов от населения
  • обслуживание счетов
  • решение вопросов инкассации
  • проведение финансовых расчетов
  • осуществление сделок с валютой других стран
  • размещение драгоценных металлов
  • предоставление гарантии
  • осуществление транзакций без оформления счета и т. д.

Выполнение операций, не входящих в этот перечень, относится к незаконной банковской деятельности. Нарушители наказываются по ст. 172 УК РФ. Трудность состоит в определении нарушения, ведь выявить отклонение от требований ФЗ «на глаз» не получится. Для решения задачи используются знания экспертов. Именно их заключения рассматриваются судебным органом перед принятием постановления.

Главный критерий — размер ущерба, нанесенного клиентам заведения. При этом учитываются только реальные цифры. Если в результате незаконной банковской деятельности пострадало от 2-х и более лиц, ущерб суммируется. В состав незаконного дохода входит прибыль, полученная от предоставления услуг без учета расходов на организацию процесса.

Признаки преступления

Выше мы отметили, что под действие УК РФ (ст. 172) подпадают организации, которые ведут банковскую деятельность без официального оформления. К примеру, банк проводит валютные сделки, не имея на это лицензии. Субъект или группа лиц подпадает под действие закона вне зависимости от характера преступления — было оно умышленными или произошло из-за незнания законодательства. Ответственность применима к субъектам, которые достигли 16-летнего возраста. Обязательные факторы, позволяющие квалифицировать преступление — наличие умысла (прямого, косвенного), а также материального ущерба.

Читать еще:  Найти исковое заявление по номеру дела

Признаки незаконной банковской деятельности:

  • совершение противоправных действий одним человеком или группой субъектов по сговору
  • получение крупной прибыли от незаконной работы в банковском секторе
  • причинение финансового вреда клиентам в особо крупном размере (физическим лицам, юридическим лицам)
  • осуществление деяний, описанных в УК РФ (ст. 172) с применением служебного положения.

При оценке обстоятельств и определении степени вины учитываются все указанные факторы.

Причины незаконной банковской деятельности

Эксперты уверены, что одна из главных причин нарушения законодательства в сфере банковской деятельности — ответ на ужесточение законов. Так, увеличение налогов для предпринимателей заставляет последних переводить часть прибыли в «тень». Некоторые организации, в том числе в банковской сфере, пытаются сэкономить деньги и обойти лицензирование.

В целом, эксперты выделяют следующие причины нарушения закона в банковской сфере:

  1. Экономические. В эту категорию входит снижение активности клиентов, увеличение стоимости услуг и неспособность угнаться на текущим объемом рыночных предложений.
  2. Правовые. Во время деятельности банка часто возникают противоречия с позиции законодательства. Много дискуссий ведется в отношении денежного вреда, который наносится банковским клиентам. Отмечаются слабые места в вопросах законодательства и деятельности служб безопасности. Кроме того, уголовная ответственность за незаконную работу банков недостаточна, чтобы остановить подобные нарушения. Возникают вопросы и по регулированию работы финансовых структур в случае их банкротства.
  3. Политические. К причинам нарушений в вопросах банковской деятельности часто относят слабую поддержку финансовых структур со стороны государственных органов власти. В Центральном Банке отсутствует единый подход к финансовым организациям, а процесс контроля деятельности таких структур оставляет желать лучшего.
  4. Организационные. К незаконной работе банков часто приводит недостаточный контроль со стороны ЦБ РФ. На территории страны пока нет единой системы, позволяющей контролировать, анализировать, оценивать и прогнозировать факторы, связанные с нарушением закона в сфере банковской деятельности. Возникают трудности взаимодействия между Центральным Банком, Счетной палатой, правоохранительными структурами, а также Министерством юстиции. Да и сам контроль работы банковской системы находится на низком уровне. При лицензировании банков не учитываются комментарии клиентов. Играет свою роль и слабый уровень представителей правоохранительных структур.
  5. Информационно-психологические. Косвенным фактором, культивирующим незаконную банковскую деятельность, является низкий финансовый уровень людей. Они не всегда могут определить недобросовестное банковское учреждение. Сюда также входит недостаточный уровень рекламирования банковских услуг.

В комплексе эти причины приводят к повышению случаев незаконной работы банков. Государство пытается предотвратить преступную банковскую деятельность, но пока такие случаи часто встречаются.

Состав преступной деятельности

Незаконная работа банка с объективной точки зрения включает в себя два критерия — выполнение каких-либо шагов и бездействие. Под первым параметром подразумевается проведение сделок, а под вторым — отказ лицензирования и регистрации.

При выделении субъекта преступной деятельности часто возникают споры:

  1. Одна категория экспертов уверяет, что к категории преступников можно отнести только руководство организаций, осуществляющих противозаконную работу.
  2. Вторая группа уверяет, что обычные лица также могут быть участниками преступной схемы и находиться в сговоре с руководством. Возможны и другие ситуации, когда частное лицо активно занимается обменом валюты, не имея на это разрешения. Такие действия можно отнести к незаконной банковской деятельности. Если в преступной группе участвует более 2-х лиц, итоговый оборот может быть существенным.

Чтобы разобраться в вопросе, нужно заглянуть в УК РФ и статью 172. Она условно делится на две части. В первой предусмотрено наказание за работу без лицензии и при нанесении крупного ущерба, а во второй — за деятельность в составе организованной группировки и выявлении особо крупного ущерба. В обоих случаях имеет место прямой умысел. И если в 1-й части речь идет о преступном деянии средней тяжести, во втором подразумевается тяжелая степень.

Вопросы крупного и особо крупного ущерба описаны в УК РФ. В первой ситуации речь идет о 1,5 млн рублей и более, а во второй — от 6 млн рублей и выше.

Ответственность

Как отмечалось, незаконная банковская деятельность является преступлением. Если этот факт доказан, субъект или группа лиц отвечают по статье 172 УК РФ. В ней рассмотрены обстоятельства преступной деятельности и наказание.

Часть №1

В первой части предусмотрена ответственность за осуществление банковских сделок или ведение финансовой деятельности без лицензирования или регистрации в уполномоченных органах. Дополнительное условие для наказания — нанесение ущерба от 1,5 млн рублей физическим лицам, стране или компаниям.

  1. Штраф от 100 000 до 300 000 р. В качестве альтернативного наказания может стягиваться зарплата или другая прибыль виновной стороны за срок от 12 до 24 месяцев.
  2. Работы по принуждению на период до 48 месяцев.
  3. Тюрьма до 4-х лет. Дополнительно злоумышленник может штрафоваться на сумму до 80 000 р., в размере зарплаты или иной прибыли преступника за срок до полугода.

Часть №2

Во второй части статьи предусмотрено наказание за то же деяние, но при условии участия в нем группы лиц, извлекшей прибыли в размере от 6 млн рублей.

  1. Работы по принуждению на срок до 60 месяцев.
  2. Тюрьма на период до 7 лет. В качестве дополнительной меры могут применяться штрафные санкции в размере до 1 млн рублей или зарплаты виновной стороны за срок до 60 месяцев.

При определении степени наказания учитываются все факторы незаконной деятельности и уровень вины.

Борьба государства с незаконной деятельностью банков

Во избежание нарушений в банковской сфере государство предпринимает отчаянные шаги. Сегодня выделяется несколько направлений, в которых нужно работать:

  1. Составление концепции и ее согласование на уровне Главы государства для более эффективной борьбы с таким видом преступлений.
  2. Оптимизация сферы законодательства относительно работы служб безопасности банковских организаций.
  3. Внесение изменений в законы, касающиеся контроля банков и выполнения ими требований лицензирования.
  4. Формирование отдельной структуры в органах полиции, занимающейся вопросами незаконной банковской деятельности.
  5. Создание обновленного Банковского Кодекса, обеспечивающего устранение имеющихся недоработок в этой сфере.
  6. Укрепление международного партнерства в вопросах борьбы с подобными видами преступлений.

Параллельно проводятся дополнительные мероприятия, направленные на выявление нарушителей и их привлечение к ответственности по УК РФ.

Требования к банкам

В Конституции РФ (ст. 34) сказано, что каждый человек вправе вести банковскую деятельность при условии следования нормам законодательства. Чтобы избежать нарушений, необходимо пройти регистрацию и оформить лицензии на те виды работ, для которых это обязательно. Требования к банкам нашли отражение в ФЗ №395-I, о котором упоминалось выше, а также в инструкциях банковских учреждений.

Сегодня финансовые структуры могут оформляться в форме ООО, АО (ОАО). При формировании уставного фонда применяется капитал, находящийся под контролем государственных органов. Ведение банковской деятельности разрешено после прохождения регистрационных процедур и лицензирования. Для этого нужно собрать пакет бумаг, передать их уполномоченному органу и дождаться одобрения. Информация печатается в вестнике ЦБ РФ.

После регистрации банк получает статус официальной финансовой организации и право работать с клиентами. Нарушение этого требования влечет за собой штрафные санкции, принудительные работы или даже тюрьму. Параллельно ЦБ РФ вправе подать иск в судебный орган и потребовать ликвидации незаконной структуры.

Данные о проводимой деятельности находит отражение в лицензии. К таким сделкам относится:

  • инкассация
  • кассовое обслуживание
  • купля/продажа валюты
  • привлечение капитала юридических лиц
  • открытие счетов и т. д.

Решение о лицензировании банка принимается в течение 6 месяцев со дня передачи необходимого пакета бумаг.

Итоги

Юристы утверждают, что для квалификации дела по УК РФ (статье 172) незаконная банковская деятельность должна иметь систематический характер. Следовательно, для наказания необходимо совершить от двух и более незаконных сделок. При этом указанное преступление нужно разграничивать с противозаконным предпринимательством (статья 171 УК РФ). При выявлении обоих нарушений возможно привлечение субъекта одновременно по двум статьям. Чтобы избежать таких последствий, важно следовать требованиям законодательства, официально оформить деятельность и получать лицензии.

Консультация по вопросам незаконной банковской деятельности

Если у Вас возникли вопросы по поводу лицензирования и незаконности банковской деятельности — заполните форму ниже. Наши юристы-консультанты помогут ответить на все Ваши вопросы и дать советы по Вашему делу.

Незаконная банковская деятельность: состав преступления, меры наказания и судебная практика

Банковская деятельность – одна из наиболее узких разновидностей предпринимательства. Разграничение этих понятий в рамках уголовного законодательства обусловлено повышенной опасностью причинения ущерба окружающим в случае, когда махинации осуществляются в банковской сфере. Серьезность любых нарушений в деятельности банков и смежных с ними структур заключается в том, что любые действия, осуществляемые не по закону в этой сфере, заставляют нести убытки одновременно большое количество потерпевших (юридических и физических лиц).

Незаконная банковская деятельность заключается в совершении запрещенных банковских операций субъектом финансовой деятельности с физическими и(или) юридическими лицами как через функционирующую структуру, так и под ее прикрытием.

К незаконной деятельности в банковской сфере можно отнести осуществление операций без регистрации субъекта и(или) без лицензии, которые зачастую выражаются в следующем:

  • открытие и обслуживание счетов физических и юридических лиц;
  • расчеты по платежным поручениям;
  • кассовое обслуживание юридических и физических лиц.
Читать еще:  Муж угрожает что делать

Уголовная ответственность

Ответственность за незаконное предпринимательство и незаконную банковскую деятельность для лица наступает с 16 лет. При этом под действие состава преступления могут попасть лица, связанные с:

  • организацией и функционированием площадок по незаконному обналичиванию (далее — «обналу») денежных средств;
  • работники бухгалтерии, занятые в сфере «обнала»;
  • работники банковских учреждений, допускающие совершение расчетов с клиентами, что запрещены законодательством или требуют дополнительных разрешений (лицензии);
  • крайне редко в число субъектов попадают клиенты «обнала».

Критерии признания банковской деятельности незаконной

Банковская деятельность будет признана незаконной в следующих случаях:

  • осуществление банковских операций без лицензии;
  • бездействие, т.е. та же деятельность, но без регистрации субъекта.

При этом уголовная ответственность наступит в случае наличия как минимум крупного ущерба. Если ущерб не дотягивает, то лицо подлежит ответственности по ст.14.1 КоАП РФ либо одной из квалифицированных статей главы 15 КоАП РФ .

Сумма причиненного ущерба или получения дохода будет отсчитываться с момента совершения первой операции, совершенной с несоблюдением требований законодательства.

Состав преступления

Статья о незаконной банковской деятельности (ст.172 УК РФ ) состоит из двух частей:

  • предусматривает ответственность за незаконную банковскую деятельность при причинении ущерба в крупном размере либо сопряженную с извлечение дохода (получением прибыли) в том же размере;
  • предусматривает ответственность за аналогичные действия, но при наличии признаков организованной группы либо особо крупного ущерба (размера прибыли).

С субъективной стороны обязательно наличие умысла. Суд при назначении наказания в обязательном порядке должен принять во внимание цели и мотивы совершенного преступления.

Если заострить внимание на том, каким субъектом совершается преступление в виде незаконной банковской деятельности, то это может быть как руководитель коммерческой структуры, так и обычный сотрудник, наделенный по роду деятельности функциями осуществления банковских операций. Более того, субъектом может быть и гражданин, официально не являющийся работником банковской сферы, но в действительности занимающийся «обналом».

Меры наказания

По данной статье виновные лица могут понести следующее наказание:

  1. штраф;
  2. принудительные работы;
  3. реальный срок лишения свободы, сопряженный или нет с дополнительным видом наказания

Максимальное наказание, которое может понести лицо, виновное в незаконном осуществлении банковской деятельности, составляет семь лет лишения свободы с сопутствующим дополнительным видом наказания в пределах санкции статьи (штраф или лишение дохода, полученного за последнее время — до 5 лет).

Вашему вниманию наглядное видео о пресечении оперативниками незаконной банковской деятельности:

Судебная практика

Как показывает практика, большая часть преступлений, совершаемых в сфере незаконного предпринимательства и незаконной банковской деятельности, совершается организациями и учреждениями, имеющими соответствующее разрешение на свою деятельность, но под прикрытием законных действий организующими незаконные операции и сделки.

Обширная судебная практика позволяет составить типичную схему работы компании-однодневки по «обналу» денег:

  • составление первичной учредительной документации и атрибутики;
  • открытие расчетных счетов и «Клиент-банка»;
  • поиск клиентов, заинтересованных в обналичивании денег по «серой» схеме (без налоговых и иных обязательств);
  • оформление сделки;
  • получение на счета фирмы-однодневки денежных средств для последующего осуществления необходимой операции (вывод, транзит и т.д.);
  • получение вознаграждения в виде определенного процента от суммы сделки.

Если физ. лицо систематически выдает займы под проценты другим физ. лицам, является ли это незаконной банковской деятельностью и какое наказание за это предусмотрено?

Олег Храбров Автор

Предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг.

Соответственно, если Вы будете хотя бы 1 раз в неделю, заключать договор займа (расписка), то Ваша деятельность полностью подходит под легальное определение предпринимательской деятельности.

Кроме налогов, вы как ИП будете обязаны начать платить соответствующие страховые взносы в пенсионный фонд, вне зависимости от того осуществляли ли вы деятельность, получили прибыль или нет.

Выдачу кредитов могут осуществлять лишь кредитные организации на основании лицензии, выданной им Банком России. К ним предъявляются повышенные требования сравнительно с остальными участниками гражданского оборота, поэтому они наделены монопольным правом на осуществление банковской деятельности. Вместе с тем предусмотренный Гражданским кодексом РФ договор займа имеет немало сходств с договором кредита.

Для заключения такого договора банковской лицензии не требуется, специальная правоспособность также не нужна. В законе нет запрета на осуществление обычными предпринимателями такого вида коммерческой деятельности, как выдача займов под процент.

Разграничение договоров кредита и договоров займа имеет важное практическое значение, поскольку за осуществление банковской деятельности без лицензии ст. 172 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность. Она наступает, если причинен крупный ущерб гражданам или сама деятельность сопряжена с извлечением крупного дохода.

Наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Незаконная банковская деятельность

Незаконная банковская деятельность относится к разновидности экономических преступлений. Подразумевается ведение данной деятельности группой лиц или одним лицом без необходимой на то регистрации, получения разрешения либо при нарушении правил, установленных относительно получения лицензии. Ответственность за незаконную банковскую деятельность предусматривается статьей 172 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Скачать для просмотра и печати:

Состав

Организация, которая ведет деятельность в сфере счетов, вкладов, операций приходного и расходного характера, кредитов, должна пройти специальный процесс регистрации. Кроме того, законодатель установил обязанность по получению соответствующих лицензий и разрешений.

В ситуации, когда организация предоставляет банковские услуги, хотя на деле не имеет на это права — это рассматривается как преступление. То же самое правило распространяется на случаи, если ранее лицензия была получена, но затем ее отозвали.

В качестве объекта выступает установленный порядок относительно осуществления банковской деятельности, предусмотренной в законах. Объективную сторону можно охарактеризовать следующими действиями:

  • осуществление банковской деятельности или операций банковского характера без наличия необходимой регистрации или специальной лицензии, разрешения в ситуации, когда его получение является обязательным;
  • последствия предусматриваются в виде причинения крупного ущерба организациям, гражданам или государству либо извлечение прибыли в крупном объеме;
  • наличие причинной связи между перечисленными действиями.

Основной акт федерального уровня № 395-1, который имеет направленность на регулирование банковской деятельности — «О банках и банковской деятельности», принят 01.12.1990. Согласно данному закону, банковские операции могут осуществлять организации, относящиеся к кредитным. Образуются они на основе любых форм собственности с целью получения прибыли. Обязательным условием для них выступает получение соответствующего разрешения. Указанные организации могут подразделяться на банки и кредитные компании небанковского характера.

Важно! Полномочия по государственной регистрации кредитных организаций, в частности, выдача лицензий на ведение банковской деятельности, отзыв лицензий и прочее, возложены на Банк России.

Данный орган осуществляет регистрационную деятельность кредитных компаний и ведет книгу, где отражаются зарегистрированные организации.

Банк получает лицензию после того, как им пройден процесс регистрации, данные вносятся в реестр выданных лицензий. В лицензии отражаются операции, которые может проводить банк, также прописывается валюта, которая используется в этих операциях. Выдается она на неограниченный срок.

Если рассматривать понятия крупного ущерба и крупного размера дохода, который получен в результате осуществления незаконной банковской деятельности, то можно отметить, что они совпадают. Данная сумма прописана в примечании к статье 170.2 Уголовного кодекса и составляет 2 миллиона 250 тысяч рублей.

Субъектом в таком случае выступает учредитель и руководитель организации, осуществляющей коммерческую деятельность или исполнительные органы, осуществляющие противоправную банковскую деятельность. Примером таких органов может выступать главный бухгалтер.

Охарактеризовать субъективную сторону можно посредством наличия прямого умысла. Это значит, что виновный осознает, что им осуществляется незаконная банковская деятельность без необходимой регистрации или специального разрешения, лицензии, также осознает, что его действия могут причинить крупный ущерб или принести доход в крупном размере. Виновный желает осуществление данных действий.

Скачать для просмотра и печати:

Наказание по статье 172 УК РФ

Наказание за осуществление незаконной банковской деятельности устанавливается в статье 172 Уголовного кодекса.

В случае, когда данная деятельность ведется без наличия специальной лицензии, разрешения или не пройден процесс регистрации, (если такое действие обязательно) к виновному применяются:

  • штрафные санкции в размере от 100 до 300 тысяч рублей;
  • либо суд устанавливает наказание исходя из размера дохода злоумышленника в период от года до двух.
  • принудительные работы сроком на 4 года;
  • лишение свободы на 4 года со штрафом, равным до 80 тысяч рублей.

Если же деяние содержит в себе квалифицирующие признаки, такие как совершение организованной группой или сопряженность с извлечением дохода в особо крупном размере, то наказание возрастает. К виновному применяются:

  • принудительные работы на срок до 5 лет;
  • либо он лишается свободы на срок до 7 лет.

Также применим штраф в размере до 1 миллиона рублей или доход виновного за период до 5 лет.

Специфика деяния

Спецификой рассматриваемого состава преступления является то, что деяние совершается в банковской сфере. Обязательно требуется установить необходимость прохождения организацией процесса регистрации или получения разрешения, лицензии, при закреплении данной обязанности на законодательном уровне.

Читать еще:  Какой суд решает уголовные дела

Кроме того, деяние должно повлечь за собой определенные последствия, такие как причинение вреда государству, гражданам или организациям. Также действия могут иметь сопряженность с извлечением определенного уровня доходов.

Банковская деятельность представляет собой осуществление операций банковской направленности, а именно:

  • получение финансов от граждан и организаций в качестве вкладов;
  • размещение денежных средств на счетах;
  • ведение и формирование счетов для граждан и организаций;
  • проведение расчетных операций с корреспондентскими банками;
  • инкассация финансов и прочие операции.

В предмет входят финансы, представленные в национальной либо иностранной валюте, камни и драгоценные металлы.

Квалификация

Рассматриваемый состав преступления может подразделяться на простой или квалифицированный.

К первому относится ведение банковской деятельности без получения лицензии, разрешения или прохождения регистрации. Ко второму — совершение деяния организованной группой или получение дохода в особо крупном размере.

У виновного на совершение данного деяния имеется прямой умысел. Крупный ущерб представлен суммой в 2 миллиона 250 тысяч рублей, особо крупный — 9 миллионов.

Когда происходит рассмотрение и квалификация подобных дел, то оценке подлежит фактический и реальный ущерб, который причинен гражданам, организациям или государству. Если человеку причинен физический вред, то это обстоятельство не рассматривается. При квалификации требуется определить причинно-следственную связь, которая образуется между незаконно проведенными операциями и причинением крупного ущерба и получением прибыли в значительных объемах. Только при наличии такой связи можно квалифицировать содеянное по статье 172 УК РФ.

Под ведением банковской деятельности без необходимых документов регистрационного значения понимается несоответствие прописанному на законодательном уровне порядку ведения этой категории бизнеса. По части 1 рассматриваемой статьи квалифицируется содеянное, если поданы документы на прохождение регистрации, но не был получен положительный ответ.

Административная ответственность за незаконную банковскую деятельность

Следует отметить, что в Кодексе об административных правонарушениях не предусматривается ответственности за ведение противоправной банковской деятельности. Статья 15.26 КоАП предусматривает наказание за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности, а статья 14.1 — осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения или лицензии.

Если лицом осуществляется предпринимательская деятельность без прохождения процедуры государственной регистрации в качестве юрлица или ИП , за исключением законодательно закрепленных случаев, наказание предусматривается в виде штрафа от 500 рублей до 2000 рублей.

Если осуществляется предпринимательская деятельность без разрешения, получение которого обязательно, на граждан налагается штраф, равный от 2000 до 2500 рублей, кроме того конфискуют продукцию, что была изготовлена, сырье и орудия, используемые для изготовления. Однако стоит отметить, что конфискация может и не применяться.

Должностные лица несут ответственность в пределах от 4000 до 5000 рублей с применением конфискации или без таковой. Штраф для организаций равен от 40 до 50 тысяч рублей, также может применяться конфискация.

Если рассматриваемый вид деятельности осуществляется с нарушением требований и условий, которые установлены специальной лицензией или разрешением, то виновный гражданин заплатит штраф в размере от 1500 до 2000 тысяч рублей, должностное лицо — от 3000 до 4000 рублей, организация от 30 до 40 тысяч рублей.

Если имеют место грубые нарушения требований лицензии или разрешения, то наказание представлено в виде штрафа в размере от 4 до 8 тысяч рублей для лиц, которые осуществляют предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Также к ним применимо приостановление деятельности сроком до 90 суток. Должностные лица уплачивают штраф, равный от 5000 до 10 000 рублей, организации — от 100 до 200 тысяч рублей либо приостановление деятельности на аналогичный срок.

Если кредитная организация осуществляет страховую, торговую или производственную деятельность, то на нее налагается штраф в размере от 40 до 50 тысяч рублей. При нарушении требований и нормативов, установленных Банком России, штраф налагается в размере от 10 до 30 тысяч. Когда указанные действия создают реальную угрозу относительно интересов вкладчиков — штраф от 40 до 50 тысяч рублей.

Скачать для просмотра и печати:

Судебная практика

Н. организовал деятельность по осуществлению переводов, при этом не открывал банковские счета. Им использовалась организация, которая фактически не была создана, а также собственный компьютер, на котором установлена система «Банк-Клиент». При производстве следствия установлено, что Н. получен доход в размере 4 миллионов рублей.

По результатам рассмотрения суд назначил наказание в виде штрафа в размере 120 тысяч рублей.

Как сообщить о незаконной деятельности

Лица, которые имеют сведения о ведении незаконного предпринимательства, могут обратиться в:

Перед тем, как подавать жалобу и сообщить о незаконной предпринимательской деятельности, необходимо удостовериться в том, что человек или организация действительно ведут незаконную деятельность. Следует иметь в виду, что заявление должно содержать конкретные факты, которые человек может подтвердить. В качестве доказательств рассматриваются копии документации, фото и видеоматериалы. Определенного образца для написания подобного заявления не разработано законодателем. Однако организации, куда намерен обратиться человек, могут разработать собственный бланк заявления, который достаточно просто заполнить.

В заявлении обязательно нужно отразить, кому и от кого подается бумага. Подробно описывается произошедшее, указывается, кто именно нарушает закон и каким образом. Приводятся обоснования, и прилагается подтверждающая документация.

Важно! Анонимные жалобы не подлежат рассмотрению.

Обращения в различные инстанции могут иметь свою специфику, в частности, если человек выбрал налоговую, как орган для обращения, то ему стоит иметь в виду, что вдаваться в тонкости УК и КоАП они не будут, нарушение должно допускаться в налоговой сфере.

При подаче жалобы в прокуратуру указывается на совершение преступления в целом. Также в прокуратуру можно подать заявление в том случае, когда ранее жалоба была подана в полицию, но должного ответа не последовало.

При подаче заявления следует иметь в виду, что документ должен быть зарегистрирован в соответствующей книге. Как правило, на рассмотрение отводится 30 дней.

Незаконная банковская деятельность

Банковская деятельность является разновидностью предпринимательской деятельности. В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банковские операции разрешено осуществлять лишь кредитным организациям, включая банки, на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка России. Все виды банковских операций перечислены в ст. 5 Закона о Банковской деятельности. В частности, к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических или юридических лиц, размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет, купля-продажа иностранной валюты.

Уголовная ответственность по ст. 172 УК РФ наступает за осуществление банковской деятельности или банковских операций без регистрации или без специальной лицензии в случаях, когда такое разрешение обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

Состав преступления

Состав преступления является специальным составом незаконного предпринимательства, влекущим более суровую уголовную ответственность, и отличается от общего состава преступления специфической сферой осуществления незаконного предпринимательства.

Объект преступления. Объектом преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ, являются общественные отношения, которые возникают в результате законной банковской деятельности.

Объективная сторона. Объективная сторонавыражается в двух видах действий:

  1. осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации;
  2. осуществление банковской деятельности без специальной лицензии в случаях, когда такое разрешение обязательно.

Преступление считается оконченным в том случае, если выполнение деяния в любой указанной форме повлекло причинение крупного ущерба гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

Субъективная сторона преступления характеризуется умышленной формой вины.

Субъект преступления. В качестве субъекта преступления может выступать как любой вменяемый и достигший 16-летнего возраста гражданин, так и руководитель коммерческой организации либо лицо, наделенное каким-либо специальным признаком, например, сотрудник кредитно-финансового учреждения.

Наказание за незаконную банковскую деятельность

Осуществление деятельности банка, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере (ч.1 ст. 172 УК РФ) наказывается:

  1. штрафом в размере от 100 000 до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет;
  2. принудительными работами на срок до четырех лет;
  3. лишением свободы на срок до четырех лет.

Преступление, предусмотренное ч.2 ст. 172 УК РФ, а именно осуществление незаконной деятельности банка, совершенное организованной группой или сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, относится к тяжким преступлениям. Санкция указанной статьи предусматривает только два вида наказания:

  1. принудительные работы на срок до пяти лет;
  2. лишение свободы на срок до семи лет.
Защита адвоката по делам о незаконной банковской деятельности

Если Вы задержаны по подозрению в незаконной банковской деятельности или вызваны на допрос в качестве свидетеля, то необходимо незамедлительно связаться с адвокатом по уголовным делам и обсудить с ним линию и тактику защиты. В трудной правовой ситуации обращайтесь за поддержкой в нашу коллегию адвокатов, и Вы оперативно получите качественную юридическую помощь.

Незаконная банковская деятельность ст. 172 УК РФ судебная практика

Судебная практика по статье 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность) указана ниже.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×