8 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Незаконная банковская деятельность ответственность

Незаконная банковская деятельность

Незаконная банковская деятельность относится к разновидности экономических преступлений. Подразумевается ведение данной деятельности группой лиц или одним лицом без необходимой на то регистрации, получения разрешения либо при нарушении правил, установленных относительно получения лицензии. Ответственность за незаконную банковскую деятельность предусматривается статьей 172 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Скачать для просмотра и печати:

Состав

Организация, которая ведет деятельность в сфере счетов, вкладов, операций приходного и расходного характера, кредитов, должна пройти специальный процесс регистрации. Кроме того, законодатель установил обязанность по получению соответствующих лицензий и разрешений.

В ситуации, когда организация предоставляет банковские услуги, хотя на деле не имеет на это права — это рассматривается как преступление. То же самое правило распространяется на случаи, если ранее лицензия была получена, но затем ее отозвали.

В качестве объекта выступает установленный порядок относительно осуществления банковской деятельности, предусмотренной в законах. Объективную сторону можно охарактеризовать следующими действиями:

  • осуществление банковской деятельности или операций банковского характера без наличия необходимой регистрации или специальной лицензии, разрешения в ситуации, когда его получение является обязательным;
  • последствия предусматриваются в виде причинения крупного ущерба организациям, гражданам или государству либо извлечение прибыли в крупном объеме;
  • наличие причинной связи между перечисленными действиями.

Основной акт федерального уровня № 395-1, который имеет направленность на регулирование банковской деятельности — «О банках и банковской деятельности», принят 01.12.1990. Согласно данному закону, банковские операции могут осуществлять организации, относящиеся к кредитным. Образуются они на основе любых форм собственности с целью получения прибыли. Обязательным условием для них выступает получение соответствующего разрешения. Указанные организации могут подразделяться на банки и кредитные компании небанковского характера.

Важно! Полномочия по государственной регистрации кредитных организаций, в частности, выдача лицензий на ведение банковской деятельности, отзыв лицензий и прочее, возложены на Банк России.

Данный орган осуществляет регистрационную деятельность кредитных компаний и ведет книгу, где отражаются зарегистрированные организации.

Банк получает лицензию после того, как им пройден процесс регистрации, данные вносятся в реестр выданных лицензий. В лицензии отражаются операции, которые может проводить банк, также прописывается валюта, которая используется в этих операциях. Выдается она на неограниченный срок.

Если рассматривать понятия крупного ущерба и крупного размера дохода, который получен в результате осуществления незаконной банковской деятельности, то можно отметить, что они совпадают. Данная сумма прописана в примечании к статье 170.2 Уголовного кодекса и составляет 2 миллиона 250 тысяч рублей.

Субъектом в таком случае выступает учредитель и руководитель организации, осуществляющей коммерческую деятельность или исполнительные органы, осуществляющие противоправную банковскую деятельность. Примером таких органов может выступать главный бухгалтер.

Охарактеризовать субъективную сторону можно посредством наличия прямого умысла. Это значит, что виновный осознает, что им осуществляется незаконная банковская деятельность без необходимой регистрации или специального разрешения, лицензии, также осознает, что его действия могут причинить крупный ущерб или принести доход в крупном размере. Виновный желает осуществление данных действий.

Скачать для просмотра и печати:

Наказание по статье 172 УК РФ

Наказание за осуществление незаконной банковской деятельности устанавливается в статье 172 Уголовного кодекса.

В случае, когда данная деятельность ведется без наличия специальной лицензии, разрешения или не пройден процесс регистрации, (если такое действие обязательно) к виновному применяются:

  • штрафные санкции в размере от 100 до 300 тысяч рублей;
  • либо суд устанавливает наказание исходя из размера дохода злоумышленника в период от года до двух.
  • принудительные работы сроком на 4 года;
  • лишение свободы на 4 года со штрафом, равным до 80 тысяч рублей.

Если же деяние содержит в себе квалифицирующие признаки, такие как совершение организованной группой или сопряженность с извлечением дохода в особо крупном размере, то наказание возрастает. К виновному применяются:

  • принудительные работы на срок до 5 лет;
  • либо он лишается свободы на срок до 7 лет.

Также применим штраф в размере до 1 миллиона рублей или доход виновного за период до 5 лет.

Специфика деяния

Спецификой рассматриваемого состава преступления является то, что деяние совершается в банковской сфере. Обязательно требуется установить необходимость прохождения организацией процесса регистрации или получения разрешения, лицензии, при закреплении данной обязанности на законодательном уровне.

Кроме того, деяние должно повлечь за собой определенные последствия, такие как причинение вреда государству, гражданам или организациям. Также действия могут иметь сопряженность с извлечением определенного уровня доходов.

Банковская деятельность представляет собой осуществление операций банковской направленности, а именно:

  • получение финансов от граждан и организаций в качестве вкладов;
  • размещение денежных средств на счетах;
  • ведение и формирование счетов для граждан и организаций;
  • проведение расчетных операций с корреспондентскими банками;
  • инкассация финансов и прочие операции.

В предмет входят финансы, представленные в национальной либо иностранной валюте, камни и драгоценные металлы.

Квалификация

Рассматриваемый состав преступления может подразделяться на простой или квалифицированный.

К первому относится ведение банковской деятельности без получения лицензии, разрешения или прохождения регистрации. Ко второму — совершение деяния организованной группой или получение дохода в особо крупном размере.

У виновного на совершение данного деяния имеется прямой умысел. Крупный ущерб представлен суммой в 2 миллиона 250 тысяч рублей, особо крупный — 9 миллионов.

Когда происходит рассмотрение и квалификация подобных дел, то оценке подлежит фактический и реальный ущерб, который причинен гражданам, организациям или государству. Если человеку причинен физический вред, то это обстоятельство не рассматривается. При квалификации требуется определить причинно-следственную связь, которая образуется между незаконно проведенными операциями и причинением крупного ущерба и получением прибыли в значительных объемах. Только при наличии такой связи можно квалифицировать содеянное по статье 172 УК РФ.

Под ведением банковской деятельности без необходимых документов регистрационного значения понимается несоответствие прописанному на законодательном уровне порядку ведения этой категории бизнеса. По части 1 рассматриваемой статьи квалифицируется содеянное, если поданы документы на прохождение регистрации, но не был получен положительный ответ.

Административная ответственность за незаконную банковскую деятельность

Следует отметить, что в Кодексе об административных правонарушениях не предусматривается ответственности за ведение противоправной банковской деятельности. Статья 15.26 КоАП предусматривает наказание за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности, а статья 14.1 — осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения или лицензии.

Если лицом осуществляется предпринимательская деятельность без прохождения процедуры государственной регистрации в качестве юрлица или ИП , за исключением законодательно закрепленных случаев, наказание предусматривается в виде штрафа от 500 рублей до 2000 рублей.

Если осуществляется предпринимательская деятельность без разрешения, получение которого обязательно, на граждан налагается штраф, равный от 2000 до 2500 рублей, кроме того конфискуют продукцию, что была изготовлена, сырье и орудия, используемые для изготовления. Однако стоит отметить, что конфискация может и не применяться.

Должностные лица несут ответственность в пределах от 4000 до 5000 рублей с применением конфискации или без таковой. Штраф для организаций равен от 40 до 50 тысяч рублей, также может применяться конфискация.

Если рассматриваемый вид деятельности осуществляется с нарушением требований и условий, которые установлены специальной лицензией или разрешением, то виновный гражданин заплатит штраф в размере от 1500 до 2000 тысяч рублей, должностное лицо — от 3000 до 4000 рублей, организация от 30 до 40 тысяч рублей.

Если имеют место грубые нарушения требований лицензии или разрешения, то наказание представлено в виде штрафа в размере от 4 до 8 тысяч рублей для лиц, которые осуществляют предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Также к ним применимо приостановление деятельности сроком до 90 суток. Должностные лица уплачивают штраф, равный от 5000 до 10 000 рублей, организации — от 100 до 200 тысяч рублей либо приостановление деятельности на аналогичный срок.

Если кредитная организация осуществляет страховую, торговую или производственную деятельность, то на нее налагается штраф в размере от 40 до 50 тысяч рублей. При нарушении требований и нормативов, установленных Банком России, штраф налагается в размере от 10 до 30 тысяч. Когда указанные действия создают реальную угрозу относительно интересов вкладчиков — штраф от 40 до 50 тысяч рублей.

Скачать для просмотра и печати:

Судебная практика

Н. организовал деятельность по осуществлению переводов, при этом не открывал банковские счета. Им использовалась организация, которая фактически не была создана, а также собственный компьютер, на котором установлена система «Банк-Клиент». При производстве следствия установлено, что Н. получен доход в размере 4 миллионов рублей.

По результатам рассмотрения суд назначил наказание в виде штрафа в размере 120 тысяч рублей.

Как сообщить о незаконной деятельности

Лица, которые имеют сведения о ведении незаконного предпринимательства, могут обратиться в:

Перед тем, как подавать жалобу и сообщить о незаконной предпринимательской деятельности, необходимо удостовериться в том, что человек или организация действительно ведут незаконную деятельность. Следует иметь в виду, что заявление должно содержать конкретные факты, которые человек может подтвердить. В качестве доказательств рассматриваются копии документации, фото и видеоматериалы. Определенного образца для написания подобного заявления не разработано законодателем. Однако организации, куда намерен обратиться человек, могут разработать собственный бланк заявления, который достаточно просто заполнить.

В заявлении обязательно нужно отразить, кому и от кого подается бумага. Подробно описывается произошедшее, указывается, кто именно нарушает закон и каким образом. Приводятся обоснования, и прилагается подтверждающая документация.

Важно! Анонимные жалобы не подлежат рассмотрению.

Обращения в различные инстанции могут иметь свою специфику, в частности, если человек выбрал налоговую, как орган для обращения, то ему стоит иметь в виду, что вдаваться в тонкости УК и КоАП они не будут, нарушение должно допускаться в налоговой сфере.

При подаче жалобы в прокуратуру указывается на совершение преступления в целом. Также в прокуратуру можно подать заявление в том случае, когда ранее жалоба была подана в полицию, но должного ответа не последовало.

Читать еще:  Нелегальное хранение оружия ответственность

При подаче заявления следует иметь в виду, что документ должен быть зарегистрирован в соответствующей книге. Как правило, на рассмотрение отводится 30 дней.

Незаконная банковская деятельность

Стремление граждан получить прибыль любыми способами может приводить к нарушению законов и нормативных актов. К одним из случаев получения сомнительного дохода можно отнести незаконную банковскую деятельность по ст. 172 УК РФ.

Она подразумевает ведение бизнеса в банковской сфере без разрешения, что соответственно ведет к неуплате налогов в государственный бюджет.

Такие преступные действия затрагивают интересы физических и юридических лиц, которые могут лишиться своих ценностей или денежных средств в крупных размерах.

Вред причиняется не только клиентам банков, но и государству. В результате этого формируются условия для мошенничества других криминальных деяний, подрывая доверие к банкам.

О том, что такое незаконная банковская деятельность, мы расскажем в этой статье.

Банковские операции

Банковская деятельность в основном проводит такие операции:

  • размещение денег других лиц от личного имени или организации;
  • использование денег физических или юридических лиц для их привлечения в качестве вкладов;
  • осуществление финансовых расчетов по выданному поручению от физических или юридических лиц;
  • открытие счетов граждан и их ведение в дальнейшем;
  • кассовое обслуживание лиц и субъектов предпринимательства;
  • покупка валюты и ее продажа в различной форме;
  • инкассация ценностей в денежном выражении и в виде бумаг;
  • выдача гражданам банковских гарантий;
  • использование для вкладов драгоценных металлов;
  • выполнение переводов без открытия банковского счета (кроме почтовых переводов).
  • Незаконность операций

    Безопасность и стабильность банковской системы обеспечивается уголовно-правовой защитой. Ст. 172 Уголовного Кодекса дает четкие разъяснения составу этих противозаконных операций, и рассматривает меры наказания в отношении нарушителей закона.

    Каким субъектом совершается преступление незаконная банковская деятельность? Субъектом преступления считается лицо, достигшее 16 лет, то есть, им может являться руководитель кредитной организации или банка.

    В качестве объекта преступления выступает денежная валюта, драгоценные камни и металлы. Многих читателей интересует незаконная банковская деятельность, состав и виды этого преступления.

    К преступным действиям относится:

  • Банковская деятельность без регистрации. Любой бизнес может осуществлять свою деятельность только после прохождения соответствующей процедуры регистрации, независимо от уровня дохода, масштабов и количества человек, привлеченных к работе. Регистрация проводится в Федеральных органах налоговой службе, где выдается свидетельство государственного образца. Ведение же банковской деятельности без регистрации карается наказанием, которое зависит от масштабов и обстоятельств дела.
  • Банковская деятельность без лицензии. Центральный банк строго регулирует типы и формы лицензии, которая содержит в себе сведения о разрешении на выполнение операций и о видах валют. При наличии нарушений этот документ может изыматься, хотя он не имеет срока давности.
  • Банковская деятельность с лицензией, но с обходом ограничений и нарушениями требований.
  • Любое из этих нарушений образует состав преступления, если причиненный ущерб превышал в сумме 250 тыс. руб., согласно ст. 169 УК РФ.

    Особенностью данной предпринимательской деятельности является то, что регистрация банковской или кредитной организации всегда связана с лицензированием, а значит, одно правонарушение влечет за собой другое.

    Также возможны ситуации, когда банк получил лицензию, но она используется и в других операциях без положенного на то разрешения, поэтому такое осуществление банковских операций считается также проведенными без лицензии.

    Признаки

    К объективной стороне преступного деяния относится формально-материальный состав. Согласно ст. 172 УК РФ, к основным признакам незаконной банковской деятельности относится:

    • причинение крупного вреда в отношении государства, организаций, субъектов предпринимательской деятельности и других граждан;
    • выполнение противоправных деяний с использованием своего служебного положения, что несет опасность для государства и физических лиц в целом;
    • совершение противоправных действий лицом или группой лиц с предварительным сговором.
    • получение дохода в большом размере от ведения нелегальной банковской деятельности.

    При квалификации преступного действия учитывается только реальный ущерб организациям и лицам.

    Не рассматривается физическое причинение вреда, например, если из-за незаконной банковской деятельности у гражданина произошел сердечный приступ.

    Причины

    Преступные деяния в банковской деятельности возникают неспроста, вызваны они бывают рядом причин, например:

  • Правовые факторы:
    • недоработки закона в отношении статуса действующих служб безопасности;
    • противоречия в правовой базе насчет банковской сферы;
    • не до конца продуманные меры наказания за финансовые нарушения;
    • недостаточное регулирование работы банков-банкротов.
  • Экономические факторы:
    • завышенная стоимость на банковские услуги;
    • отставание спроса на банковские услуги от объема предложений на финансовом рынке.
  • Политические факторы:
    • слабая государственная политика по отношению к услугам;
    • низкий уровень контроля нелегальной деятельности банков в стране;
    • избирательный подход Центрального Банка к контролю коммерческих банков;
    • низкий уровень поддержки со стороны государства финансовых и кредитных структур.
  • Информационные и психологические факторы:
    • низкий уровень банковской рекламы
    • неумение граждан быстро выявлять недобросовестные банки.

  • Организационные факторы:
    • низкий контроль внутренней деятельности банковской системы;
    • недостаточный уровень контроля Центрального Банка;
    • отсутствие взаимопонимания и слабое взаимодействие между ЦБ, Счетной палатой, Минюст РФ и МВД;
    • отсутствие системы для анализа, мониторинга, прогноза, оценки и мер борьбы с нелегальной деятельностью;
    • недостаточный уровень квалификации правоохранительных органов, которые борются с незаконной деятельностью банков;
    • отсутствие контроля при выдаче лицензий банкам.
  • Уголовная ответственность

    Какая ответственность за незаконную банковскую деятельность предусмотрена для виновных лиц в 2020 году?

    Согласно ч. 1 ст. 172, за выполнение действий без регистрации или лицензии Уголовным кодексом предусмотрены такие меры пресечений:

    • наложение штрафа в бюджет страны в сумме 100-300 тыс. рублей или в сумме заработной платы виновного лица от 1 до 2 лет;
    • принудительные работы в течение 4 лет;
    • лишение свободы до 4 лет и штраф до 80 тыс. рублей или в сумме заработной платы за 6 месяцев.

    Под эту часть статьи попадают следующие действия:

    • операции, выполненные незарегистрированной кредитной организацией;
    • осуществление операций после отказа в оформлении регистрации;
    • выполнение действий после ликвидации кредитной компании и внесении записи в Госреестр.

    Во 2 части ст. 172 рассматриваются более тяжелые незаконные действия, в результате которых лицо получило доход в особо крупном размере, превышающем 1 миллион рублей или правонарушения, выполненные группой лиц.

    В таком случае, лицам грозит наказание:

    • принудительные работы до 5 лет;
    • лишение свободы до 7 лет с наложением штрафа в сумме заработной платы осужденного за 5 лет.

    Административная ответственность

    Определенные виды незаконной деятельности могут грозить привлечением к административной ответственности.

    Согласно КОАП РФ, в судебной практике предусмотрены следующие виды наказаний:

    • нарушение норм, установленных Банком России – штраф до 30 тыс. рублей;
    • нарушение нормативов и правил о деятельности банков – штраф до 50 тыс. рублей;
    • действия, создающие угрозу лицам вкладчикам или кредиторам – штраф до 50 тыс. рублей.

    В процессе квалификации преступления следует определить причинно-следственную связь между получением крупной суммы прибыли, нанесением материального ущерба лицам и нелегальностью банковской операции.

    Только при установлении этой связи по ст. 172 УК РФ наступает ответственность. Ведение данной категории бизнеса без регистрации подразумевает несоблюдение установленного законом порядка ведения банковской деятельности.

    Сообщить о незаконной деятельности организаций и факте нанесения ущерба другим лицам можно в правоохранительные органы или прокуратуру, написав заявление.

    В нем должны быть указаны данные об организации, осуществляющей незаконные операции и их суть. К иску следует приложить документальные доказательства, без них дело возбуждено не будет.

    Наказание за незаконную банковскую деятельность

    Термин «незаконная банковская деятельность» предусматривает преступление экономического характера, подразумевающее выполнение функций кредитной организации одним субъектом или группой лиц без регистрации и/или лицензирования. В результате такой работы банк наносит ущерб стране, а также клиентам — юридическим лицам и простым гражданам. Ниже рассмотрим правовые нюансы такой деятельности, сущность преступления и наказание, которое предусмотрено в УК РФ.

    Общие положения

    Банк — лицензированное финансовое учреждение, прошедшее регистрацию с учетом требований законодательства. Некоторые структуры могут работать без получения специального статуса. В эту группу входят ломбарды, МФО, страховщики, пенсионные фонды и другие организации. Банковская деятельность подконтрольна ЦБ РФ.

    По ФЗ №395-I (статье 5) банк должен получить лицензию для решения следующих задач:

    • принятие вкладов от населения
    • обслуживание счетов
    • решение вопросов инкассации
    • проведение финансовых расчетов
    • осуществление сделок с валютой других стран
    • размещение драгоценных металлов
    • предоставление гарантии
    • осуществление транзакций без оформления счета и т. д.

    Выполнение операций, не входящих в этот перечень, относится к незаконной банковской деятельности. Нарушители наказываются по ст. 172 УК РФ. Трудность состоит в определении нарушения, ведь выявить отклонение от требований ФЗ «на глаз» не получится. Для решения задачи используются знания экспертов. Именно их заключения рассматриваются судебным органом перед принятием постановления.

    Главный критерий — размер ущерба, нанесенного клиентам заведения. При этом учитываются только реальные цифры. Если в результате незаконной банковской деятельности пострадало от 2-х и более лиц, ущерб суммируется. В состав незаконного дохода входит прибыль, полученная от предоставления услуг без учета расходов на организацию процесса.

    Признаки преступления

    Выше мы отметили, что под действие УК РФ (ст. 172) подпадают организации, которые ведут банковскую деятельность без официального оформления. К примеру, банк проводит валютные сделки, не имея на это лицензии. Субъект или группа лиц подпадает под действие закона вне зависимости от характера преступления — было оно умышленными или произошло из-за незнания законодательства. Ответственность применима к субъектам, которые достигли 16-летнего возраста. Обязательные факторы, позволяющие квалифицировать преступление — наличие умысла (прямого, косвенного), а также материального ущерба.

    Признаки незаконной банковской деятельности:

    • совершение противоправных действий одним человеком или группой субъектов по сговору
    • получение крупной прибыли от незаконной работы в банковском секторе
    • причинение финансового вреда клиентам в особо крупном размере (физическим лицам, юридическим лицам)
    • осуществление деяний, описанных в УК РФ (ст. 172) с применением служебного положения.
    Читать еще:  Оскорбление матом ответственность

    При оценке обстоятельств и определении степени вины учитываются все указанные факторы.

    Причины незаконной банковской деятельности

    Эксперты уверены, что одна из главных причин нарушения законодательства в сфере банковской деятельности — ответ на ужесточение законов. Так, увеличение налогов для предпринимателей заставляет последних переводить часть прибыли в «тень». Некоторые организации, в том числе в банковской сфере, пытаются сэкономить деньги и обойти лицензирование.

    В целом, эксперты выделяют следующие причины нарушения закона в банковской сфере:

    1. Экономические. В эту категорию входит снижение активности клиентов, увеличение стоимости услуг и неспособность угнаться на текущим объемом рыночных предложений.
    2. Правовые. Во время деятельности банка часто возникают противоречия с позиции законодательства. Много дискуссий ведется в отношении денежного вреда, который наносится банковским клиентам. Отмечаются слабые места в вопросах законодательства и деятельности служб безопасности. Кроме того, уголовная ответственность за незаконную работу банков недостаточна, чтобы остановить подобные нарушения. Возникают вопросы и по регулированию работы финансовых структур в случае их банкротства.
    3. Политические. К причинам нарушений в вопросах банковской деятельности часто относят слабую поддержку финансовых структур со стороны государственных органов власти. В Центральном Банке отсутствует единый подход к финансовым организациям, а процесс контроля деятельности таких структур оставляет желать лучшего.
    4. Организационные. К незаконной работе банков часто приводит недостаточный контроль со стороны ЦБ РФ. На территории страны пока нет единой системы, позволяющей контролировать, анализировать, оценивать и прогнозировать факторы, связанные с нарушением закона в сфере банковской деятельности. Возникают трудности взаимодействия между Центральным Банком, Счетной палатой, правоохранительными структурами, а также Министерством юстиции. Да и сам контроль работы банковской системы находится на низком уровне. При лицензировании банков не учитываются комментарии клиентов. Играет свою роль и слабый уровень представителей правоохранительных структур.
    5. Информационно-психологические. Косвенным фактором, культивирующим незаконную банковскую деятельность, является низкий финансовый уровень людей. Они не всегда могут определить недобросовестное банковское учреждение. Сюда также входит недостаточный уровень рекламирования банковских услуг.

    В комплексе эти причины приводят к повышению случаев незаконной работы банков. Государство пытается предотвратить преступную банковскую деятельность, но пока такие случаи часто встречаются.

    Состав преступной деятельности

    Незаконная работа банка с объективной точки зрения включает в себя два критерия — выполнение каких-либо шагов и бездействие. Под первым параметром подразумевается проведение сделок, а под вторым — отказ лицензирования и регистрации.

    При выделении субъекта преступной деятельности часто возникают споры:

    1. Одна категория экспертов уверяет, что к категории преступников можно отнести только руководство организаций, осуществляющих противозаконную работу.
    2. Вторая группа уверяет, что обычные лица также могут быть участниками преступной схемы и находиться в сговоре с руководством. Возможны и другие ситуации, когда частное лицо активно занимается обменом валюты, не имея на это разрешения. Такие действия можно отнести к незаконной банковской деятельности. Если в преступной группе участвует более 2-х лиц, итоговый оборот может быть существенным.

    Чтобы разобраться в вопросе, нужно заглянуть в УК РФ и статью 172. Она условно делится на две части. В первой предусмотрено наказание за работу без лицензии и при нанесении крупного ущерба, а во второй — за деятельность в составе организованной группировки и выявлении особо крупного ущерба. В обоих случаях имеет место прямой умысел. И если в 1-й части речь идет о преступном деянии средней тяжести, во втором подразумевается тяжелая степень.

    Вопросы крупного и особо крупного ущерба описаны в УК РФ. В первой ситуации речь идет о 1,5 млн рублей и более, а во второй — от 6 млн рублей и выше.

    Ответственность

    Как отмечалось, незаконная банковская деятельность является преступлением. Если этот факт доказан, субъект или группа лиц отвечают по статье 172 УК РФ. В ней рассмотрены обстоятельства преступной деятельности и наказание.

    Часть №1

    В первой части предусмотрена ответственность за осуществление банковских сделок или ведение финансовой деятельности без лицензирования или регистрации в уполномоченных органах. Дополнительное условие для наказания — нанесение ущерба от 1,5 млн рублей физическим лицам, стране или компаниям.

    1. Штраф от 100 000 до 300 000 р. В качестве альтернативного наказания может стягиваться зарплата или другая прибыль виновной стороны за срок от 12 до 24 месяцев.
    2. Работы по принуждению на период до 48 месяцев.
    3. Тюрьма до 4-х лет. Дополнительно злоумышленник может штрафоваться на сумму до 80 000 р., в размере зарплаты или иной прибыли преступника за срок до полугода.

    Часть №2

    Во второй части статьи предусмотрено наказание за то же деяние, но при условии участия в нем группы лиц, извлекшей прибыли в размере от 6 млн рублей.

    1. Работы по принуждению на срок до 60 месяцев.
    2. Тюрьма на период до 7 лет. В качестве дополнительной меры могут применяться штрафные санкции в размере до 1 млн рублей или зарплаты виновной стороны за срок до 60 месяцев.

    При определении степени наказания учитываются все факторы незаконной деятельности и уровень вины.

    Борьба государства с незаконной деятельностью банков

    Во избежание нарушений в банковской сфере государство предпринимает отчаянные шаги. Сегодня выделяется несколько направлений, в которых нужно работать:

    1. Составление концепции и ее согласование на уровне Главы государства для более эффективной борьбы с таким видом преступлений.
    2. Оптимизация сферы законодательства относительно работы служб безопасности банковских организаций.
    3. Внесение изменений в законы, касающиеся контроля банков и выполнения ими требований лицензирования.
    4. Формирование отдельной структуры в органах полиции, занимающейся вопросами незаконной банковской деятельности.
    5. Создание обновленного Банковского Кодекса, обеспечивающего устранение имеющихся недоработок в этой сфере.
    6. Укрепление международного партнерства в вопросах борьбы с подобными видами преступлений.

    Параллельно проводятся дополнительные мероприятия, направленные на выявление нарушителей и их привлечение к ответственности по УК РФ.

    Требования к банкам

    В Конституции РФ (ст. 34) сказано, что каждый человек вправе вести банковскую деятельность при условии следования нормам законодательства. Чтобы избежать нарушений, необходимо пройти регистрацию и оформить лицензии на те виды работ, для которых это обязательно. Требования к банкам нашли отражение в ФЗ №395-I, о котором упоминалось выше, а также в инструкциях банковских учреждений.

    Сегодня финансовые структуры могут оформляться в форме ООО, АО (ОАО). При формировании уставного фонда применяется капитал, находящийся под контролем государственных органов. Ведение банковской деятельности разрешено после прохождения регистрационных процедур и лицензирования. Для этого нужно собрать пакет бумаг, передать их уполномоченному органу и дождаться одобрения. Информация печатается в вестнике ЦБ РФ.

    После регистрации банк получает статус официальной финансовой организации и право работать с клиентами. Нарушение этого требования влечет за собой штрафные санкции, принудительные работы или даже тюрьму. Параллельно ЦБ РФ вправе подать иск в судебный орган и потребовать ликвидации незаконной структуры.

    Данные о проводимой деятельности находит отражение в лицензии. К таким сделкам относится:

    • инкассация
    • кассовое обслуживание
    • купля/продажа валюты
    • привлечение капитала юридических лиц
    • открытие счетов и т. д.

    Решение о лицензировании банка принимается в течение 6 месяцев со дня передачи необходимого пакета бумаг.

    Итоги

    Юристы утверждают, что для квалификации дела по УК РФ (статье 172) незаконная банковская деятельность должна иметь систематический характер. Следовательно, для наказания необходимо совершить от двух и более незаконных сделок. При этом указанное преступление нужно разграничивать с противозаконным предпринимательством (статья 171 УК РФ). При выявлении обоих нарушений возможно привлечение субъекта одновременно по двум статьям. Чтобы избежать таких последствий, важно следовать требованиям законодательства, официально оформить деятельность и получать лицензии.

    Консультация по вопросам незаконной банковской деятельности

    Если у Вас возникли вопросы по поводу лицензирования и незаконности банковской деятельности — заполните форму ниже. Наши юристы-консультанты помогут ответить на все Ваши вопросы и дать советы по Вашему делу.

    Незаконная банковская деятельность: состав преступления, меры наказания и судебная практика

    Банковская деятельность – одна из наиболее узких разновидностей предпринимательства. Разграничение этих понятий в рамках уголовного законодательства обусловлено повышенной опасностью причинения ущерба окружающим в случае, когда махинации осуществляются в банковской сфере. Серьезность любых нарушений в деятельности банков и смежных с ними структур заключается в том, что любые действия, осуществляемые не по закону в этой сфере, заставляют нести убытки одновременно большое количество потерпевших (юридических и физических лиц).

    Незаконная банковская деятельность заключается в совершении запрещенных банковских операций субъектом финансовой деятельности с физическими и(или) юридическими лицами как через функционирующую структуру, так и под ее прикрытием.

    К незаконной деятельности в банковской сфере можно отнести осуществление операций без регистрации субъекта и(или) без лицензии, которые зачастую выражаются в следующем:

    • открытие и обслуживание счетов физических и юридических лиц;
    • расчеты по платежным поручениям;
    • кассовое обслуживание юридических и физических лиц.

    Уголовная ответственность

    Ответственность за незаконное предпринимательство и незаконную банковскую деятельность для лица наступает с 16 лет. При этом под действие состава преступления могут попасть лица, связанные с:

    • организацией и функционированием площадок по незаконному обналичиванию (далее — «обналу») денежных средств;
    • работники бухгалтерии, занятые в сфере «обнала»;
    • работники банковских учреждений, допускающие совершение расчетов с клиентами, что запрещены законодательством или требуют дополнительных разрешений (лицензии);
    • крайне редко в число субъектов попадают клиенты «обнала».

    Критерии признания банковской деятельности незаконной

    Банковская деятельность будет признана незаконной в следующих случаях:

    • осуществление банковских операций без лицензии;
    • бездействие, т.е. та же деятельность, но без регистрации субъекта.

    При этом уголовная ответственность наступит в случае наличия как минимум крупного ущерба. Если ущерб не дотягивает, то лицо подлежит ответственности по ст.14.1 КоАП РФ либо одной из квалифицированных статей главы 15 КоАП РФ .

    Сумма причиненного ущерба или получения дохода будет отсчитываться с момента совершения первой операции, совершенной с несоблюдением требований законодательства.

    Читать еще:  Ответственность за выращивание марихуаны

    Состав преступления

    Статья о незаконной банковской деятельности (ст.172 УК РФ ) состоит из двух частей:

    • предусматривает ответственность за незаконную банковскую деятельность при причинении ущерба в крупном размере либо сопряженную с извлечение дохода (получением прибыли) в том же размере;
    • предусматривает ответственность за аналогичные действия, но при наличии признаков организованной группы либо особо крупного ущерба (размера прибыли).

    С субъективной стороны обязательно наличие умысла. Суд при назначении наказания в обязательном порядке должен принять во внимание цели и мотивы совершенного преступления.

    Если заострить внимание на том, каким субъектом совершается преступление в виде незаконной банковской деятельности, то это может быть как руководитель коммерческой структуры, так и обычный сотрудник, наделенный по роду деятельности функциями осуществления банковских операций. Более того, субъектом может быть и гражданин, официально не являющийся работником банковской сферы, но в действительности занимающийся «обналом».

    Меры наказания

    По данной статье виновные лица могут понести следующее наказание:

    1. штраф;
    2. принудительные работы;
    3. реальный срок лишения свободы, сопряженный или нет с дополнительным видом наказания

    Максимальное наказание, которое может понести лицо, виновное в незаконном осуществлении банковской деятельности, составляет семь лет лишения свободы с сопутствующим дополнительным видом наказания в пределах санкции статьи (штраф или лишение дохода, полученного за последнее время — до 5 лет).

    Вашему вниманию наглядное видео о пресечении оперативниками незаконной банковской деятельности:

    Судебная практика

    Как показывает практика, большая часть преступлений, совершаемых в сфере незаконного предпринимательства и незаконной банковской деятельности, совершается организациями и учреждениями, имеющими соответствующее разрешение на свою деятельность, но под прикрытием законных действий организующими незаконные операции и сделки.

    Обширная судебная практика позволяет составить типичную схему работы компании-однодневки по «обналу» денег:

    • составление первичной учредительной документации и атрибутики;
    • открытие расчетных счетов и «Клиент-банка»;
    • поиск клиентов, заинтересованных в обналичивании денег по «серой» схеме (без налоговых и иных обязательств);
    • оформление сделки;
    • получение на счета фирмы-однодневки денежных средств для последующего осуществления необходимой операции (вывод, транзит и т.д.);
    • получение вознаграждения в виде определенного процента от суммы сделки.

    Если физ. лицо систематически выдает займы под проценты другим физ. лицам, является ли это незаконной банковской деятельностью и какое наказание за это предусмотрено?

    Олег Храбров Автор

    Предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг.

    Соответственно, если Вы будете хотя бы 1 раз в неделю, заключать договор займа (расписка), то Ваша деятельность полностью подходит под легальное определение предпринимательской деятельности.

    Кроме налогов, вы как ИП будете обязаны начать платить соответствующие страховые взносы в пенсионный фонд, вне зависимости от того осуществляли ли вы деятельность, получили прибыль или нет.

    Выдачу кредитов могут осуществлять лишь кредитные организации на основании лицензии, выданной им Банком России. К ним предъявляются повышенные требования сравнительно с остальными участниками гражданского оборота, поэтому они наделены монопольным правом на осуществление банковской деятельности. Вместе с тем предусмотренный Гражданским кодексом РФ договор займа имеет немало сходств с договором кредита.

    Для заключения такого договора банковской лицензии не требуется, специальная правоспособность также не нужна. В законе нет запрета на осуществление обычными предпринимателями такого вида коммерческой деятельности, как выдача займов под процент.

    Разграничение договоров кредита и договоров займа имеет важное практическое значение, поскольку за осуществление банковской деятельности без лицензии ст. 172 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность. Она наступает, если причинен крупный ущерб гражданам или сама деятельность сопряжена с извлечением крупного дохода.

    Наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

    Незаконная банковская деятельность

    Банковская деятельность связана с высокими рисками, ведь когда вкладываются большие деньги, у мошенников появляется соблазн ими завладеть. Хуже, когда в мошеннических действиях замешаны сами работники банка.

    О понятии незаконной банковской деятельности и борьбе с нею поговорим в этой статье.

    Понятие

    Для ответа на вопрос о нелегальной деятельности в банковской сфере нужно описать характеристики, разрешённой законом деятельности банков.

    Существует ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которому все операции в банковской сфере могут осуществлять только лицензированные организации. Такое разрешение выдаётся ЦБ РФ.

    Получив лицензию, банки могут:

    • Открывать вклады.
    • Переводить деньги между счетами.
    • Продавать и покупать иностранную валюту.
    • Производить кассовые операции с безналичными и наличными деньгами.
    • Предоставлять гарантии сохранности денежных вкладов.
    • Осуществлять финансовые операции с ценными бумагами и драгоценными металлами.

    Если же банк не зарегистрирован официально, а значит, не имеет лицензии, то его деятельность будет признана незаконной. К таковой относится:

    • Работа без регистрации и лицензии.
    • Осуществление незаконных операций. При этом у банка может быть лицензия, но нет разрешения именно на эти операции.

    За нарушения такого рода руководство банка будет привлечено к уголовной ответственности.

    Признаки

    Каждого клиента банка интересует, как же распознать вероятность незаконной банковская деятельности? Для этого нужно обратить внимание на:

    • Попытки убедить в том, что специальное разрешение на определённый вид деятельности не нужно.
    • Обещания больших доходов без объяснения возможных рисков.
    • В договоре есть пункт о потерях вклада в случае краха банка.
    • Отсутствие данных о руководстве банка.

    При обнаружении хотя бы одного из этих признаков, стоит задуматься о рисках. Скорее всего, не стоит доверять свои деньги такой компании.

    Виды незаконной банковской деятельности

    Как уже было сказано выше, банковские операции могут производить только лицензированные организации. Говоря о конкретных незаконных видах деятельности, стоит выделить:

    • Махинации с материнским капиталом.
    • Обналичивание денег без разрешения.
    • Изготовление и распространение поддельных денег
    • Получение кредитов с нарушением законов.

    Всё это способы незаконного обогащения.

    Обналичивание денежных средств

    Самый популярный вид незаконной банковской деятельности связан с переводом безналичных денег в наличные.

    Для чего это делается?

    По закону предприятия обязаны подтверждать все операции документально. Операции с расчётными счетами не являются исключением.

    Однако, некоторые руководители пытаются снизить налоги за счёт фиктивного увеличения издержек. Это и делает с помощью выведения денег со счетов в наличную валюту.

    Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

    Телефон в Москве и Московской области:
    +7 (499) 653-79-33

    Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
    +7 (812) 332-54-12

    Бесплатная горячая линия по всей России:
    88006003901

    Как это происходит?

    Руководитель предприятия оформляет липовую сделку с какой-либо фирмой (чаще всего фирмой-однодневкой). Перечисленные деньги фирма обналичивает и передаёт обратно руководителю предприятия. За это он выплачивает процент. Саму фирму в скором времени ликвидируют.

    Варианты таких махинаций:

    • С помощью фирм-однодневок.
    • ИП.
    • Поддельных документов.
    • Банков.
    • Чужих паспортов (чаще украденных).
    • Материнского капитала.

    Общее у всех схем – фиктивная сделка.

    Доказать незаконность подобных операций не так просто. Если в случае с фирмами-однодневками ещё можно опираться на их ликвидацию сразу после совершения сделки, то с ИП и иными контрагентами сложнее. Они сами должны подтвердить, что сделка была незаконной. Но они этого обычно не делают, поскольку наказание в виде лишения свободы грозит, как инициатору аферы, так и его посреднику.

    Материнский капитал

    Ещё одна очень популярная схема – незаконное обналичивание материнского капитала.

    Как это происходит?

    Поскольку такие деньги государство выделяет строго на покупку жилья, то и схема основана на фиктивной покупке квартиры или дома.

    В этом случае, если Пенсионный фонд не увидит признаков мошенничества, то он перечислит деньги продавцу на банковский счёт, откуда эти деньги можно обналичить.

    За такие махинации обладателей материнского капитала лишат этого права.

    Чем грозит незаконная банковская деятельность?

    За любые виды нарушений законодательства банками предусмотрена уголовная ответственность в отношении их руководителей.

    При квалификации дела будет учтён нанесённый ущерб. Важно, чтобы он был точно подтверждён.

    Ответственность за такое преступление наступает с 16 лет.

    Ответственность по статье 172 УК РФ

    За деятельность без оформления и лицензии, которая повлекла крупный ущерб, 172-я статья УК предусматривает:

    • Штраф до 300 тысяч рублей.
    • Принудительные работы до 4 лет.
    • Лишение свободы до 4 лет.

    Потерпевшими от действий преступников в данном случае могут быть организации, государство и граждане.

    Отягчающими обстоятельствами считается особо крупный размер ущерба (более 9 миллионов рублей) и осуществление преступления организованной группой. За это предусмотрено наказание в виде:

    • Принудительных работ до 5 лет.
    • Тюремное заключение до 7 лет со штрафом до миллиона рублей.

    Конечно же, подобные факты нужно доказать, раскрыв нюансы схемы злоумышленников.

    Как доказать?

    Если гражданину стали известны факты незаконной банковской деятельности или он сам пострадал от неё, то подать жалобу можно в:

    • Налоговую инспекцию.
    • Отдел по экономическим преступлениям.
    • Прокуратуру.

    Для таких жалоб должны быть веские основания. В тексте нужно указать:

    • Данные организации, в которую подана жалоба.
    • Данные заявителя.
    • Информацию о правонарушителе.
    • Описать преступление.
    • Данные свидетелей (если такие есть).
    • Перечень документов с доказательствами.
    • Дату и подпись.

    Нередко такие дела требуют помощи адвоката, так как доказать факт мошенничества со стороны банка непросто и нужно учитывать все правовые нюансы.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector